Pouvez-vous en quelques mots nous présenter le PER Individuel ? O.B. : le PER Individuel est un contrat entièrement dédié à la préparation financière de la retraite tout en bénéficiant d'un cadre fiscal spécifique, dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur. Son objectif est de vous assurer un capital ou un complément de revenus au moment de votre cessation d'activité professionnelle.

Que vous soyez salarié aujourd'hui et travailleur indépendant demain, votre contrat reste le même car le PER s'adresse aussi bien aux actifs salariés qu'aux travailleurs non salariés.

Son fonctionnement est simple : vous effectuez des versements pendant votre activité de façon à alimenter votre PER. Durant cette phase, votre capital reste bloqué et c'est au moment de votre départ en retraite ou de l'âge légal de votre retraite que vous pouvez disposer de votre épargne sous forme de capital ou de rentes. Des cas de déblocages anticipés sont prévus. Pour en savoir plus, je vous invite à vous rapprocher de votre conseiller.

Anticiper et préparer votre retraite sur le plan financier est essentiel et le PER est une solution d'épargne intéressante pour y parvenir.


Le PER peut être alimenté grâce à des versements ponctuels (volontaires) mais est-il possible de les programmer ? O.B. : programmer vos versements est une vraie facilité de gestion : vous épargnez sans y penser tout en étalant dans le temps votre effort d'épargne.

Notre contrat de retraite BNP Paribas Multiplacements PER(1) vous permet de réaliser des versements à partir de 30 €. Vous pouvez les réaliser à un rythme mensuel, trimestriel, semestriel, voire annuel.

Bien entendu, vous avez la possibilité de revoir le montant de vos versements réguliers en fonction de votre situation. Vous pouvez ainsi augmenter vos versements ou les diminuer, voire les arrêter si besoin, et les reprendre lorsque votre situation le permet.

Pour mettre en place des versements réguliers sur votre contrat, je vous invite à vous rapprocher de votre conseiller.

En parallèle, en cas de rentrées d'argent exceptionnelles, par exemple une prime, vous pouvez compléter vos versements réguliers par des versements ponctuels (volontaires). Il suffit de vous connecter sur votre espace client depuis mabanque.bnpparibas.

Par ailleurs, saviez-vous que BNP Paribas a été récompensé du label "Meilleur PER 2024" pour son contrat BNP Paribas Multiplacements PER(1) ? Ce label a été décerné par le magazine Challenges, le 3 octobre dernier (cliquez ici pour prendre connaissance des modalités d'attribution du prix).

J'en profite également pour vous informer que c'est l'occasion de profiter de l'offre Bonus PER 2025-2026(2).


En quoi consiste l'offre Bonus PER 2025-2026 ? O.B. : disponible jusqu'au 29 novembre 2025, cette offre vous permet, sous conditions, d'améliorer le rendement du Fonds en euros Cardif Retraite au sein de votre contrat BNP Paribas Multiplacements PER(1) avec un bonus servi sur la part investie sur le Fonds en euros Cardif Retraite.

Pour tout versement de 5000 €, net de frais sur versements, sur votre contrat de retraite BNP Paribas Multiplacements PER(1), investi à hauteur de 40 % minimum en supports en unités de compte et de 60 % maximum sur le Fonds en euros Cardif Retraite, vous bénéficiez d'une majoration de 50 % sur le taux de rendement du Fonds en euros Cardif Retraite en 2025 et 2026, dans la limite d'une contribution supplémentaire au taux de rendement net de 1,50 %(3) (offre valable pour le versement initial en agence ou les versements libres en agence ou réalisé et validé depuis votre espace personnel sur mabanque.bnpparibas).

Les performances du Fonds en euros Cardif Retraite ne préjugent pas des performances futures.

Un PER propose des supports en unités de compte. Ces derniers présentent un risque de perte en capital partielle ou totale.

Pour en savoir plus sur les détails et conditions de l'offre Bonus PER 2025-2026(2), prenez contact avec votre conseiller ou connectez-vous sur le site mabanque.bnpparibas en cliquant ici. Cette offre est cumulable avec d'autres offres en cours. Elle peut être close à tout moment.



L'offre Bonus PER 2025-2026 est-elle cumulable avec l'offre de frais sur versements réduits à 0 % ? O.B. : oui. Vous pouvez la cumuler avec notre offre 0 % frais sur versements au lieu de 2,50 % maximum(3), comme prévu par la notice du contrat BNP Paribas Multiplacements PER(1).

Cette offre est valable jusqu'au 15 décembre 2025 et ne s'applique que pour les versements libres réalisés et validés en ligne uniquement depuis votre espace personnel sur mabanque.bnpparibas.

En dehors de la période de commercialisation de l'offre, les frais maximum sur versements de 2,50 % prévus par la notice ou la proposition d'assurance valant note d'information de ce contrat s'appliqueront. Cette offre peut être close à tout moment et est soumise à conditions. Pour plus d'informations, cliquez ici.


Vous avez évoqué le cadre fiscal spécifique du PER. En quoi consiste-t-il ? O.B. : l'une des spécificités du PER réside dans son cadre fiscal. En effet, vos versements libres (volontaires) peuvent être déductibles chaque année de votre revenu imposable dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur(4). Les sommes récupérées par la sortie en capital et/ou en rente, au moment de la liquidation de la retraite, seront soumises à imposition.

Pour retrouver l'essentiel de la fiscalité appliquée aux versements volontaires, je vous invite à cliquer ici.

Pour profiter du cadre fiscal du PER, pensez à effectuer avant la fin de cette année des versements pour les déclarer en 2026. Rapprochez-vous de votre conseiller dès le mois d'octobre 2025 pour connaître les dates limites de versements volontaires.

Cliquez sur la rubrique "Décryptage" : Alexandra Bertrand revient sur des points spécifiques du régime fiscal du PER et vous explique comment en tirer parti.





• Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L'assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur.

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• Des frais sur versements sont prélevés sur le contrat de retraite en cours de vie du contrat. D'autres frais (frais de gestion, frais d'arbitrage…) peuvent être appliqués selon les conditions définies dans les dispositions contractuelles du contrat.



• Avant d'investir au sein de votre contrat de retraite, il est nécessaire de renseigner ou d'actualiser votre Profil financier ainsi que le Profil de risque et de finance responsable attaché à votre contrat de retraite, disponibles depuis votre espace personnel sur mabanque.bnpparibas ou sur l'application mobile Mes Comptes.
Vous pourrez alors bénéficier d'une proposition d'investissement adaptée notamment à votre situation, vos projets et horizons de placements, votre appétence au risque ainsi que vos préférences pour intégrer des enjeux Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance d'entreprises (ESG), dans vos choix de placements financiers. Cette proposition formalise la cohérence de nos conseils au sein de votre contrat avec vos profils.



CONTACTEZ VOTRE CONSEILLER.

(1) BNP Paribas Multiplacements PER est un plan d'épargne retraite individuel géré par Cardif Retraite. Les dispositions complètes du contrat BNP Paribas Multiplacements PER figurent dans la Notice du contrat disponible en agence. Pour toute adhésion au contrat BNP Paribas Multiplacements PER, vous disposez d’un délai de renonciation de trente (30) jours calendaires à compter de la date de la signature du bulletin d'adhésion ou à compter de la réception de l'attestation d'adhésion envoyée par Cardif (en cas d'adhésion par une ou plusieurs techniques de communication à distance).
(2) Offre valable du 11 mars 2025 au 29 novembre 2025, pour un versement initial minimum (en souscription) ou volontaire, brut de frais sur versements, hors transfert, de 5 000 € sur le contrat BNP Paribas Multiplacements PER (hors gestion pilotée), avec une part en unités de compte supérieure ou égale à 40 % dont 1 % sur l'unité de compte BNP Paribas Euro Climate Aligned (code ISIN : FR0010302938). Le solde de la part affectée aux unités de compte est réparti selon le choix de l'adhérent/souscripteur parmi les unités de compte de son contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. Cardif Retraite ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.
(3) Offre valable du 1er janvier 2025 au 15 décembre 2025 inclus. Cette offre est disponible au sein du contrat BNP Paribas Multiplacements PER. Les versements complémentaires effectués exclusivement sur le site mabanque.bnpparibas entre le 01/01/25 et le 15/12/25 inclus bénéficient de frais sur versements réduits au taux de 0 %. Cette offre s'applique quels que soient les supports choisis. En dehors de la période de commercialisation de l'offre, les frais maximum sur versements de 2,50 % prévus par la notice ou la proposition d'assurance valant note d'information de ces contrats s'appliqueront. En cours de vie du contrat, d'autres frais sont prélevés (frais de gestion, frais d'arbitrage,…), selon les conditions définies dans la notice du contrat.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. Cardif Retraite ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur.
(4) Plafond de déduction fiscale des versements volontaires sur le PER.
1re étape : le calcul du plafond de déductibilité de l’année.
Plafond de droit commun pour les salariés, fonctionnaires ou assimilés : le plus élevé des plafonds suivants : 10 % des revenus professionnels de l'année N-1 pris en compte dans la limite de 8 fois le Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) N-1 (soit un maximum de 37 094 € en 2025) ou déduction plancher de 10 % du PASS N-1 (4 637 € en 2025).
Plafond spécifique pour les travailleurs non salariés : le plus élevé des montants suivants : 10 % de la fraction du bénéfice imposable de l'année N plafonné à 8 PASS et majoré à 15 % supplémentaire sur la fraction de ce bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS N (37 094 €, soit un maximum de 87 135 € en 2025), ou déduction plancher de 10 % du PASS N (4 710 € en 2025).
2e étape : la déduction des versements effectués sur des contrats d’épargne retraite.
3e étape : le report du disponible fiscal non utilisé au cours des 3 années précédentes.
D’une manière générale, le plafond est propre à chaque membre du foyer fiscal, sauf en cas d’option pour la mutualisation des plafonds par les couples mariés ou pacsés. Cette opération se réalise sur demande expresse auprès de l’administration fiscale.
Attention, le plafond d’épargne retraite spécifique pour les TNS n’est lui ni reportable sur 3 ans, ni mutualisable avec le conjoint ou le partenaire de Pacs. Notons qu’un TNS peut choisir d’utiliser soit le plafond de droit commun, soit le plafond spécifique "à titre professionnel".


BNP Paribas, Société anonyme au capital de : 2.261.621.342 € - Siège social : 16 boulevard des Italiens - 75009 Paris. RCS : Paris 662 042 449 - Identifiant CE TVA : FR 76662042449 - N° ORIAS 07 022 735 www.orias.fr.

Cardif Retraite, Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire - Régi par le Code des assurances - SA au capital de 408.514.850 € - 903 364 321 RCS Paris - Siège social : 1, boulevard Haussmann - 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port - 92728 Nanterre cedex.